HIBIKI FP OFFICE（愛知県名古屋市のファイナンシャルプランナー）の重永です。
「金がない」という言葉、無意識のうちに使っていませんか？
個人的にとても嫌いな言葉ですし、こちらの誘いに対して「金がない」と理由で来ない人とは一生付き合いたくないなと思っています。
つまり「お前と遊ぶ・会うための金はない」ということですよね。
世の中には、高収入にもかかわらず貯蓄がない人がいる一方、年収300万円で年100万円貯めた！なんて人もいます。
なぜ高収入なのにお金がないのでしょうか？
【高収入なのにお金がない人の特徴】
30代男性の平均年収は481万円と言われています。
今回は30代サラリーマン男性で年収800万円、妻は専業主婦の子持ち世帯を想定して書きます。
30代で年収800万円は周りと比べても高収入であると言えます。
「生活スタイル」
高収入だからこそ「良い生活がしたい」と思うものです。
高収入だと、同僚などの付き合う人たちも高収入であることが考えられます。
そうした人たちの基準に合わせたいという想いからも、“良い生活”をしがちです。
“良い生活”とはどんなものを指すのでしょうか？
・家族で外食
・旅行
・家具家電にこだわる
・食材にこだわる（オーガニックなど）
挙げるとキリがありませんが、いくら収入が多くても支出も多ければお金は貯まりません。
当たり前のことですが、金銭感覚が狂っていることは気付きにくいです。
本人は“金銭感覚が狂っている“と思っていませんから。
また、子がいる家庭では「良い教育を！」という気持ちから習い事や塾、私立に通わせるなどの“教育費“が支出を大きくします。
「過剰な保険」
高収入でお金がたまらない家庭は生活費も高い。
その高い生活費を、稼ぎ頭に万が一のことがあったら保険でカバーすると考えるのは当然です。
高い生活費を保険で賄うということは、高額な保険金を設定します。
保険金額が高いということは保険料も高くなります。
家計を圧迫する毎月の保険料が高くなると、お金は貯まりにくくなります。
「ボーナスの使い道」
日本の企業は、固定給と年数回の賞与というスタイルであることが多いです。
高収入ということは、ボーナスがしっかり支給される企業であることが考えられます。
ボーナスは“人の気を大きくする“魔力があります。
「今度ボーナス入るしな」と、支出が多くなりがちです。
最悪なパターンは「クレジットカードのボーナス払い」を選択することです。
ボーナスの使い道3大タブーについてはこちら。
また、先述にもあるように、付き合う人も高収入であることが考えられます。
そうした人たちがブランド物を持っていたり、海外旅行に行っていると家計が苦しいと分かっていても背伸びして同水準を求めたくなります。
これもお金がたまらない大きな要因です。
「取り返しのつかない買い物」
それはマイホームです。
年収800万円だと、約6,500万円のローンを組むことができます。（個人差あり）
仮に6,500万円を35年返済で借り入れると、毎月の返済額は金利込みで約17万円です。
固定資産税や、マンションの場合は管理費と修繕積立金、毎月20万円は住居費で出ていきます。
最初は良くても、子の教育費（進学）などと重なると急に負担をおおきくかんじるかもしれません。
住宅ローンは「やっぱやめた」と途中で投げ出すことができません。
住居費の理想は、手取り収入の30％です。
年収800万円の手取額は毎月45万円程度なので、固定資産税なども考慮すると毎月の住宅ローン返済額は11万円程度におさえたいものです。
【高収入でお金のある人になるには】
答えはシンプルですが、支出を減らすことです。
楽しいことや交友関係を我慢してまで支出を削ることはオススメしません。
ただ、見直せる支出は多いと思います。
最も簡単なのは保険の見直しです。
保障・保険料が過剰であれば尚更！
とくに損害保険は無駄な部分が多くなりがちです。
自動車保険と火災保険を見比べて、補償内容が重なっていたら保険料は無駄になります。
このように、無駄な支出を削ることから始めましょう。
この場合、保険屋に相談してはいけません。
保険屋は保険料が高ければ高いほど儲かります。
代理店契約していない独立系FP（とらしげ）に相談しましょう。
【まとめ】
「お金がある人＝収入が多い人」ではありません。
「お金がある人＝支出が少ない人」です。（できれば収入も多いといい）
娯楽を我慢することはありません。
支出の中に“無駄“があるはずです。
まずは人生で2番目に大きな買い物“保険”から考えてみましょう。
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