株式会社ヒビキエフピーオフィス（愛知県名古屋市の独立系FP事務所）の重永です。
資産形成・運用は重要度が高いです。
が、今すぐ始めなくても困らないため後回しにしてしまいがちです。
「投資を始めたいです」「FIRE（早期リタイア）したいです」という相談が多くなっているのは嬉しいです。
資産形成・運用と時間の相性は抜群なので、早く始めれば早い方がいいのですが、誰しもが「早く投資をスタートすればいい」というわけではありません。
どういうことでしょうか？
【資産形成・運用と時間は相性抜群】
冒頭でも書きましたが、資産形成・運用と時間は相性が抜群です。
時間を長く取れれば、リターンも大きくなります。
そもそも、リスクとリターンは釣り合っているはずです。
時間を長く使えるということは「流動性リスク」を許容することができるということです。
リスクを許容できれば、その分だけリターンも増えるはずです。
資産形成・運用においては有利になります。
なので、できるだけ早くスタートした方がいいのは間違いないです。
資産を増大させる複利効果も、時間が長ければ長いほど効果を最大限に発揮します。
しかし、誰でも早く始めればいいというわけではないのです。
【資産形成を今すぐ始めてはいけない人とは？】
「家計費がマイナスの人」
毎月の収支がマイナス（赤字）なのに投資を始めてはいけません。
毎月の収支を改善しないと破綻します。
投資どころではなくなってしまいます。
まずは目の前の生活を見直してから、余裕資金を投資に回すという優先順位です。
「十分な貯蓄（最低でも生活費半年分）がない人」
家計の収支がプラス（黒字）であっても、十分な貯蓄を用意せずに余剰資金を全て投資に回すのは危険です。
いつ急な入用があるかわかりません。
その時にすぐ資金化できる金融商品であったとしても、手数料や時間が多少はかかるでしょう。
だったらまずは十分な貯蓄、最低でも毎月出ていくお金の半年分、できれば1年分を貯蓄しておきましょう。
これを上回る余剰資金を投資に回すことを推奨します。
「本業の収入が低い人（まだ伸びしろがある人）」
毎月の収支はプラス（黒字）で、ある程度お金が貯まってきたなあ、そろそろ投資にチャレンジするか！という人、いませんか？
確かに間違ってはいないのですが、少ない資金を投資したことによって得られるリターンよりも本業の収入を上げる方がリターンが大きくはないですか？
個人的には自己投資は最もリターンが大きい投資だと思います。
もし資格取得をすれば月収1万円プラスになるとしたら、まずはそちらの勉強を優先するべきです。
1ヶ月1万円のリターンを安定して得るのは元手が少ないと難しいですが、基本給が上がる余地があるならば、まずはそちらを頑張ってみましょう。
もう昇給の余地がないのであれば、投資を検討していいと思います。
【まとめ】
投資を始めることは素晴らしいことです。
が、まずは目の前の生活を充実させることの方が大切です。
毎月の収支をプラス（黒字）にし、半年〜1年分の生活費を蓄え、本業の収入を上げ切った（自己投資し切った）と思ったら投資を始めることを検討しましょう。
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