株式会社ヒビキエフピーオフィス(愛知県名古屋市の独立系FP事務所)の重永です。

資産形成・運用は重要度が高いです。

が、今すぐ始めなくても困らないため後回しにしてしまいがちです。

「投資を始めたいです」「FIRE(早期リタイア)したいです」という相談が多くなっているのは嬉しいです。

資産形成・運用と時間の相性は抜群なので、早く始めれば早い方がいいのですが、誰しもが「早く投資をスタートすればいい」というわけではありません。

どういうことでしょうか?

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【資産形成・運用と時間は相性抜群】

冒頭でも書きましたが、資産形成・運用と時間は相性が抜群です。

時間を長く取れれば、リターンも大きくなります。

そもそも、リスクとリターンは釣り合っているはずです。

時間を長く使えるということは「流動性リスク」を許容することができるということです。

リスクを許容できれば、その分だけリターンも増えるはずです。

資産形成・運用においては有利になります。

なので、できるだけ早くスタートした方がいいのは間違いないです。

資産を増大させる複利効果も、時間が長ければ長いほど効果を最大限に発揮します。

しかし、誰でも早く始めればいいというわけではないのです。

【資産形成を今すぐ始めてはいけない人とは?】

「家計費がマイナスの人」

毎月の収支がマイナス(赤字)なのに投資を始めてはいけません。

毎月の収支を改善しないと破綻します。

投資どころではなくなってしまいます。

まずは目の前の生活を見直してから、余裕資金を投資に回すという優先順位です。

「十分な貯蓄(最低でも生活費半年分)がない人」

家計の収支がプラス(黒字)であっても、十分な貯蓄を用意せずに余剰資金を全て投資に回すのは危険です。

いつ急な入用があるかわかりません。

その時にすぐ資金化できる金融商品であったとしても、手数料や時間が多少はかかるでしょう。

だったらまずは十分な貯蓄、最低でも毎月出ていくお金の半年分、できれば1年分を貯蓄しておきましょう。

これを上回る余剰資金を投資に回すことを推奨します。

「本業の収入が低い人(まだ伸びしろがある人)」

毎月の収支はプラス(黒字)で、ある程度お金が貯まってきたなあ、そろそろ投資にチャレンジするか!という人、いませんか?

確かに間違ってはいないのですが、少ない資金を投資したことによって得られるリターンよりも本業の収入を上げる方がリターンが大きくはないですか?

個人的には自己投資は最もリターンが大きい投資だと思います。

もし資格取得をすれば月収1万円プラスになるとしたら、まずはそちらの勉強を優先するべきです。

1ヶ月1万円のリターンを安定して得るのは元手が少ないと難しいですが、基本給が上がる余地があるならば、まずはそちらを頑張ってみましょう。

もう昇給の余地がないのであれば、投資を検討していいと思います。

【まとめ】

投資を始めることは素晴らしいことです。

が、まずは目の前の生活を充実させることの方が大切です。

毎月の収支をプラス(黒字)にし、半年〜1年分の生活費を蓄え、本業の収入を上げ切った(自己投資し切った)と思ったら投資を始めることを検討しましょう。

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