投資(資産運用)初心者が陥りがちな考え方「投資開始前の心得」

HIBIKI FP OFFICE（愛知県名古屋市のFP事務所）代表ファイナンシャルプランナーの重永です。

奪い合う投資はオススメできないのですが、それでも自分で運用したい！という方は多いです。

機関投資家(プロ)のカモとなる、投資初心者が陥りがちな失敗例を紹介します。

逆にいうと、こうならなければいいよねというお話です。

【目標が定まっていない】

資産形成・運用にはゴールが重要です。

例えば株式投資の1銘柄を想像してください。

狙いが当たって、値上がりしたとします。

目標金額が決まっていない人は、いつ売るのでしょうか？

「まだ上がる、まだ上がる」と思っているうちに、もしかしたら値下がりするかもしれません。

人は、損失の方が数倍も心理的ダメージを受けると言われています。

一度値上がりしたとめ株価が下落し始めると「いま売るのはもったいない」という心理が働きます。

そうするうちに損切りもできなくなるんですねえ。。

目標株価が決まっていれば、利益確定できます。

最高値で売り抜けることはプロでも難しいです。

手数料等を加味して、きちんと利益が出る株価を目標設定し、スタートしましょう。

「自分ルールだ」

ガイ先生が言っていましたね。(ナルト参照)

有名デイトレーダーの人たちも自分ルールを定めている人が多いです。

その投資にどこまで(いくらまで)求めるかが定まっていないと、損する可能性が高まります。

「この株価になったら利益確定」「この株価になったら損切り」と、自分ルールを決めたら決して破らないことです。

とくに前者の値上がりした状況では「まだいける」と欲を出してはいけません。

魚でいうと、頭と尻尾は捨てて、美味しい身の部分だけ食べましょう。

【自分のキャッシュフローを把握していない】

若い単身者が陥りがちです。

キャッシュフローとは、収支のことですね。いくら収入があって、いくら支出したかを把握することです。

日常生活で、自分がいくら遣っているのかを把握していないと、余剰資金がわかりません。

投資とは、生活費を注ぎ込むものではありません。

「このお金がなくなると生活に困る」というお金を投資資金とは呼べません。

特に初心者の人で、短期的に増やす投資を目指すのならば「なくなってもいいお金」くらいがちょうどいいでしょう。

自分のキャッシュフローを把握するには家計簿をつけることです。

「めんどくさそうだなあ」と思う人は投資をやめましょう。

何も一生家計簿をつけなくてもいいのです。

初めは3ヶ月を目標に、半年、1年くらいでいいでしょう。

自分がいくらで生活しているのかを把握しましょう。

【まとめ】

投資開始前段階でのダメな例を紹介しました。

こんなだらしない考え方では、何をやっても成功しないでしょう。

お金をナメている人のところにお金は寄って来ません。

まずは自分の生活を見つめ直し、将来を考えればゴール設定は簡単です。

まずは自分のことを分析してみましょう。